Un credit despre care nu știi nimic, o rată apărută pe neașteptate sau o notificare de la o bancă ori un IFN cu care nu îți amintești să fi avut vreo relație sunt situații care trebuie verificate imediat. În unele cazuri poate fi vorba despre o simplă eroare, dar există și situații în care datele personale ale unei persoane sunt folosite în tentative de fraudă sau furt de identitate.
Problema este una reală. În septembrie 2026, Centrul de Soluționare Alternativă a Litigiilor în domeniul Bancar (CSALB) a anunțat că, numai în 2026, consumatorii au trimis peste 170 de cereri referitoare la fraude pe canale bancare. Multe dintre acestea descriu situații în care victimele au ajuns să figureze cu datorii după contractarea unor credite în numele lor sau după compromiterea accesului la telefon, conturi ori aplicații bancare.
Dacă bănuiești că cineva ți-a folosit CNP-ul sau alte date personale pentru a obține un credit, există câțiva pași concreți prin care poți verifica situația și poți începe contestarea unei datorii pe care nu o recunoști.
Cum verific dacă există credite pe numele meu?
Primul pas este verificarea informațiilor înregistrate la Biroul de Credit. Acesta administrează o bază de date utilizată de instituțiile financiar-bancare participante și care conține informații despre activitatea de creditare a persoanelor fizice.
Poți solicita situația datelor înregistrate despre tine direct prin site-ul oficial Biroul de Credit. Conform informațiilor publicate de instituție, persoanele vizate își pot exercita dreptul de acces și pot vedea datele raportate despre ele.
În raport pot apărea, printre altele:
- creditele raportate de participanții la sistem;
- instituțiile care au raportat informațiile;
- date despre produsele de credit acordate;
- informații privind eventualele restanțe;
- creditele pentru care figurezi drept codebitor sau garant;
- anumite informații privind interogările efectuate de participanți.
Dacă apare un credit pe care nu îl recunoști, identifică instituția care a raportat informația și notează toate datele disponibile despre acel contract.
Se poate face un credit doar cu CNP-ul meu?
Cunoașterea CNP-ului, singură, nu ar trebui să fie suficientă pentru contractarea legitimă a unui credit. Instituțiile financiare folosesc proceduri suplimentare pentru identificarea solicitantului și evaluarea cererii.
Riscul crește însă atunci când o persoană obține și alte informații sau mijloace de acces, de exemplu:
- fotografie sau copie după cartea de identitate;
- numărul de telefon și acces la SMS-uri;
- adresa de e-mail și parola acesteia;
- datele cardului bancar;
- acces la aplicația de internet sau mobile banking;
- coduri OTP sau alte coduri de autentificare;
- acces de la distanță la telefon sau calculator;
- fotografii, înregistrări video sau alte date folosite în procesul de identificare.
De aceea, dacă ai transmis recent o copie a actului de identitate unei persoane sau unui site suspect, problema nu trebuie redusă doar la faptul că cineva îți cunoaște CNP-ul.
Ce fac dacă găsesc un credit pe care nu l-am contractat?
Dacă identifici un credit necunoscut, este important să acționezi rapid și să păstrezi dovezi ale tuturor demersurilor.
1. Contactează imediat banca sau IFN-ul
Contactează instituția care figurează drept creditor și comunică în scris că nu recunoști creditul și contești contractarea acestuia.
Solicită informații despre contract și despre procedura prin care acesta a fost încheiat. În funcție de situație, pot fi relevante documentele folosite pentru identificare, data contractării, modalitatea de semnare și alte informații legate de acordarea creditului.
Păstrează numărul de înregistrare al sesizării, e-mailurile, răspunsurile primite și orice document transmis.
2. Verifică datele din Biroul de Credit
Dacă informația apare în Biroul de Credit și consideri că este incorectă, poți solicita rectificarea datelor.
Biroul de Credit precizează că responsabilitatea pentru corectitudinea informațiilor transmise aparține participantului care le-a raportat. Tot acesta este cel care poate modifica datele raportate atunci când solicitarea este justificată.
Există și posibilitatea solicitării restricționării prelucrării datelor contestate pe perioada verificării, în condițiile prevăzute de procedurile Biroului de Credit.
3. Sesizează Poliția dacă suspectezi furtul de identitate sau o fraudă
Dacă există indicii că datele tale au fost folosite fără acord pentru contractarea unui credit, sesizează Poliția și prezintă documentele pe care le ai.
Nu șterge SMS-uri, e-mailuri, conversații sau alte informații care ar putea avea legătură cu incidentul. Chiar și un mesaj care pare neimportant poate ajuta ulterior la stabilirea modului în care au fost compromise datele.
4. Securizează imediat conturile compromise
Dacă există posibilitatea ca o altă persoană să fi avut acces la telefonul, e-mailul sau conturile tale, schimbă parolele și verifică dispozitivele și sesiunile autentificate.
În special, verifică:
- contul principal de e-mail;
- internet banking-ul;
- conturile în care ai salvat date bancare;
- numerele de telefon și metodele de recuperare asociate conturilor;
- aplicațiile cărora le-ai acordat permisiuni;
- programele de acces de la distanță instalate pe telefon sau calculator.
Dacă datele cardului sau accesul la aplicația bancară ar putea fi compromise, contactează și banca pentru securizarea conturilor.
Pot contesta informațiile greșite din Biroul de Credit?
Da. Biroul de Credit arată explicit că, atunci când situația înregistrată conține date incorecte sau neactualizate, persoana vizată poate solicita rectificarea acestora de către participantul care le-a înregistrat.
Este importantă însă o diferență: Biroul de Credit nu modifică pur și simplu informația la cererea utilizatorului. Datele trebuie verificate de instituția care le-a transmis.
Dacă exactitatea informațiilor este contestată, poate fi solicitată și restricționarea prelucrării în condițiile aplicabile. Conform procedurii Biroului de Credit, datele restricționate nu sunt afișate în Raportul de Credit în forma obișnuită pe durata restricției.
Pot cere ștergerea creditului din Biroul de Credit?
Faptul că nu ești de acord cu o înregistrare nu înseamnă automat că aceasta poate fi ștearsă. Datele pot fi șterse atunci când există un temei legal, de exemplu dacă au fost prelucrate cu încălcarea prevederilor legale sau dacă perioada de stocare a expirat.
Dacă un credit a fost înregistrat ca urmare a unei fraude, trebuie mai întâi clarificată situația cu instituția care l-a raportat și, după caz, prin demersurile făcute către autorități.
Biroul de Credit avertizează inclusiv asupra firmelor care promit contra cost „ștergerea din Biroul de Credit”. Atunci când există un motiv legal pentru rectificarea sau ștergerea datelor, persoana vizată își poate exercita direct drepturile, fără să fie obligatorie plata unui intermediar.
Cum aflu dacă CNP-ul pe care îl am este valid?
Dacă ai nevoie să verifici structura unui CNP, poți folosi validatorul CNP de pe VerificareCNP.ro. Instrumentul verifică dacă numărul respectă structura unui Cod Numeric Personal românesc și regulile de validare.
Important: validarea unui CNP nu arată dacă există credite pe numele persoanei și nici nu confirmă identitatea titularului. Pentru informațiile privind creditele trebuie consultate sursele oficiale și instituțiile financiare relevante.
Ce poate face cineva dacă are o copie după cartea mea de identitate?
O copie a actului de identitate conține mai multe informații care pot fi utile într-o tentativă de furt de identitate: numele complet, CNP-ul, seria și numărul documentului, fotografia și alte date personale.
Posesia unei copii nu înseamnă automat că o persoană poate contracta un credit în numele tău, dar combinarea acesteia cu accesul la telefon, e-mail, conturi bancare sau alte informații poate crește semnificativ riscul de fraudă.
Fii deosebit de atent atunci când cineva îți solicită instalarea unei aplicații de control la distanță sau îți cere să comunici coduri primite prin SMS. Instituțiile legitime nu au nevoie să le oferi unei persoane necunoscute controlul telefonului pentru a „securiza” un cont.
Am primit un SMS despre un credit pe care nu îl cunosc. Înseamnă că am fost fraudat?
Nu neapărat. Mesajul însuși poate fi o tentativă de phishing sau smishing concepută tocmai pentru a te determina să accesezi un link și să introduci date personale.
Nu utiliza linkul primit în mesaj. Dacă SMS-ul pretinde că provine de la o bancă sau un IFN, caută separat datele oficiale de contact ale instituției și verifică direct situația.
Cazurile de credite frauduloase sunt o problemă reală în 2026
Fenomenul nu este doar ipotetic. La 9 septembrie 2026, CSALB a anunțat că primise în cursul anului peste 170 de cereri privind fraude pe canale bancare. Printre cazurile prezentate se află persoane care susțin că au ajuns cu credite contractate în numele lor sau după ce infractorii au obținut acces la telefoane, parole, informații confidențiale ori aplicații de home banking.
În unele dintre cazurile analizate de CSALB, prejudiciile raportate au ajuns până la aproximativ 20.000 de euro.
Aceste situații arată și de ce este riscant să oferi unei persoane necunoscute acces la telefon, parole, coduri de autentificare sau aplicații bancare, indiferent de explicația oferită.
Ce trebuie să reții
Dacă suspectezi că a fost făcut un credit pe numele tău fără acordul tău, nu presupune că problema va dispărea singură. Verifică informațiile înregistrate în Biroul de Credit, contactează instituția care apare drept creditor și contestă în scris creditul pe care nu îl recunoști.
Dacă există indicii de furt de identitate sau fraudă, sesizează autoritățile și securizează imediat conturile și dispozitivele care ar fi putut fi compromise.
În același timp, trebuie făcută diferența între cunoașterea CNP-ului și compromiterea completă a identității. Un CNP cunoscut de altcineva nu înseamnă automat că poate fi obținut un credit. Riscul devine mult mai mare atunci când CNP-ul este combinat cu documente, parole, acces la telefon, e-mail sau conturi bancare.
Articol actualizat în septembrie 2026. Informațiile au caracter informativ și nu înlocuiesc consultanța juridică sau răspunsul oficial al unei instituții financiare. Pentru verificarea creditelor și a datelor raportate utilizați canalele oficiale ale Biroului de Credit și ale instituției financiare implicate.